Der Durschnittskosten-Trick
Leseprobe aus JEDEN TAG REICHER - das Ebook ():
Wir
haben an vielen Beispielen in diesem Buch gesehen, dass langfristiges Sparen mehr
bringt.
Genau so verhält es sich auch mit dem Anlegen in Wertpapiere.
Speziell Investmentfonds
funktionieren nach einem Prinzip, das einfach, aber sehr effektiv ist: In
Investmentfonds können Sie sich mit Einmaleinzahlungen größerer Summen engagieren
oder mit einem monatlichen Fondssparplan.
Was ist besser?
Folgendes Beispiel
verdeutlicht, wie sich der so genannte Durchschnittskosten-Effekt (Cost Average
Effect) vorteilhaft auswirkt: Zwei
Sparer beschließen gleichzeitig, in Investmentfonds zu investieren.
Der
Fondssparer A macht einen Fondssparvertrag mit 100 Euro monatlich.
Der
Fondssparer B zahlt einmalig 800 Euro ein. Danach
entwickelt sich der Kurs des Fonds beispielsweise so:
| Monat |
Sparbetrag |
Kurs |
erworbene Anteile |
| Januar |
100 € |
100 € |
1 |
| Februar |
100 € |
50 € |
2 |
| März |
100 € |
50 € |
2 |
| April |
100 € |
20 € |
5 |
| Mai |
100 € |
100 € |
1 |
| Juni |
100 € |
150 € |
0,75 |
| Juli |
100 € |
150 € |
0,75 |
| August |
100 € |
100 € |
1 |
| SUMME: |
|
|
13,5 |
Sie
erkennen, dass Fondssparer A je nach Kurs eine unterschiedliche Anzahl an Fondsanteilen
gekauft hat, insgesamt 13,5 Anteile. Dafür hat er 8 x 100 € = 800 € aufgewendet. Fondssparer
B hat im Januar für 800 Euro Fondsanteile gekauft und erhielt 8 Anteile, da der Kurs 100 € betrug. Als
im August der Kurs wieder bei 100 Euro lag, hat Fondssparer B 0% Gewinn gemacht. Der
Wert der 13,5 Anteile von (Monats-)Fondssparer A dagegen beträgt im August 1.350
Euro. Das sind 68,75% mehr als die 800 Euro von Fondssparer B! Die
Kursschwankungen haben sich durch den Durchschnittskosten-Effekt (Cost Average
Effect) zu Gunsten von Sparer A auswirkt.
.
.
| 
